出国留学换汇办卡 选对银行省大钱

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海外院校马上就要开学，很多同学和家长在紧张准备出国行李和行前的一些系列的知识储备的同时，也遇到了一个大的难题就是费用上的一系列的问题。对此国内各大银行和银行卡组织暑期最近争相推出更便捷、更便宜的留学金融服务，家长和学生如果选对换汇时机、办对卡种，不仅省心，还能省钱。

汇款全额到账不缩水

一直以来，银行办理境外汇款时的收费不透明和到账“不靠谱”都是市民吐槽的热点。齐女士去年第一次给儿子往美国汇学费，明明汇出1万美元，到账时显示只收到9990美元。“我已经交了200多块人民币的手续费，为啥还不能足额到账？”

记者了解到，境外汇款到账金额比汇款金额少，主要是国际间外汇交易在中间行产生了费用。如果中间行扣费了，只能事后才知道收费标准。市民支付的汇款手续费和电报费只是交给了国内银行，不包括境外银行和清算组织。

为避免境外汇款不能足额到账的情况，国内一些银行推出了外币汇款全额到账增值服务。全额到账服务是指市民办理汇出汇款业务时，除支付汇款手续费和电报费以外，再额外支付固定的全额到账手续费，即可确保收款人全额收到汇款本金。之前北京地区只有中行、建行等个别银行能提供全额到账服务，手续费约为每笔25美元。今年工行、邮储银行、北京银行等也陆续推出欧元和美元的全额到账服务。中行则降低了手续费，2015年5月至9月底，美国境内美元全额到账产品每笔20美元，比之前降低了5美元。

信用卡取现能免手续费

张先生准备送女儿去美国留学，希望能给女儿办一张境外ATM取款免费的银行卡。张先生了解到，目前国内银行卡在境外取款免费的银行不多，而且大多是借记卡。例如工行今年新推出的出国金融卡，境外ATM取现每月前三笔免收银行端1%手续费，即每月前三笔只收取12元/笔。记者了解到，华夏银行多年来一直实行境外取款每日首笔免手续费，且手续费也较低，从第2笔开始按12元人民币/笔收取手续费。

但是上述借记卡只能女儿本人使用，张先生对女儿在异国他乡的消费毫不知情。张先生还是希望办理一张能够有主副卡而且取款免费的信用卡。他咨询多家银行后发现，中信和中行今年都发行了境外VISA ATM取现免收全部手续费的信用卡。这样，女儿在美国取出美元后，张先生再从国内用人民币向主卡还款，就可以同时解决降低用卡成本、了解女儿花销的问题了。

不过，需要提醒的是，由于境外部分国家和地区，如美国、日本、泰国等允许ATM所属机构为了弥补ATM设备运营成本，直接向办理ATM取款业务的客户收取ATM服务费，因此持卡人在上述地区的部分ATM上办理业务时，会遇到额外收费的情况。

海外开户可在国内预约

初次出国留学的学生，在语言沟通、缺乏征信记录等方面都存在种种问题。在留学金融服务中，“预开境外银行账户”业务已经非常普遍，出境前家长便可将生活费存入账户，方便留学生出境使用。

预约海外开户需要在开立存款证明、完成签证之后办理。留学生家长选择海外开户的银行时，既可选择中行、工行等在海外有较多分支机构的国有大行办理海外见证开户，也可以选择花旗、汇丰、南洋商业银行等外资银行预约海外开户。记者了解到，中资银行办理海外见证开户大约需要一周时间，费用约为每户200元人民币。外资银行在境外比中资银行有优势，花旗可以向留学生提供海外开户预约服务，覆盖全球30个国家和地区，无需收取手续费。市民可根据具体情况酌情选择，持有效护照、学校接收证明等文件去网点办理。

目前中国银行可以办理代理海外见证开户的目的地有：英国、美国、澳大利亚、新加坡等。工行在美国、英国、加拿大、新西兰等12个国家和地区也已开办了代理开户见证业务，基本涵盖了主要的商旅出境和留学目的地。

账户外汇避开汇率波动

近期人民币兑美元汇率波幅扩大，且有贬值之势。留学生家长在海外预约开立账户之时，不妨提前购汇，以规避汇率风险。记者了解到，目前中资银行将外币账户分为“汇户”和“钞户”两种。所谓“现汇”就是外币通过转账的形式进入账户的资金，“现钞”是国内居民个人持有的外币现金。无论汇还是钞，银行卖给客户的价格都一样。银行理财师建议，如果留学生出国前暂时不用这笔外汇，尽量换为现汇，因为汇变钞不花钱，但用不完的外币现钞要变汇就要收钱了。

受制于外管局每年每人限购等额5万美元的限制，留学生家长有时看到很合适的汇率却没法大额购汇。这时不妨尝试账户外汇的方式，在汇率合适的时候以人民币购汇、资金以记账的形式存在账户中，不占用外汇额度，需要用钱时再进行实际购汇。这对家有留学生、需要大额购汇的家庭来说十分划算。

由于各家银行和机构的政策和收费都有异同，这就需要各位同学家长多多到银行机构进行问询，从而最大限度的减少不必要的花费。