金融和金融工程不再傻傻分不清

时间：2016-06-24 栏目：留学资讯关注度：

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很多申请美国留学的同学，对于金融和金融工程这两个专业的认识和区别存在很多误区。为了大家对自己的申请和未来职业发展方向有更清晰和更准确的定位，在此详细分析一下两个专业的区别。

从定义来看

金融学是从经济学分化出来的学科，是研究公司、个人、政府、与其他机构如何招募和投资资金的学科。传统的金融学研究领域大致有两个方向：宏观层面的金融市场运行理论和微观层面的公司投资理论。

金融工程是一门交叉学科，由金融学，数学，统计，工程学等几个学科综合运用的学科，是指一切利用工程化手段、数学方法，计算机编程来解决金融问题的技术开发，它不仅包括金融产品设计，还包括金融产品定价、交易策略设计、金融风险管理等多个方面。尽管学科名称中带有“工程”二字，但要注意，金融工程并不属于传统的工程学科。

从课程设置来看

金融硕士的课程设置比较宽泛，核心课程一般包括公司金融，金融市场，投资理论等，以MIT 斯隆商学院金融硕士（MFIN）的课程设置为例：

部分核心课程包括：

金融理论（Finance Theory）
　　公司财务会计（Corporate Financial Accounting）
　　金融数学基础（Fundamentals of Financial Mathematics）
　　金融市场（Financial Market）
　　高级公司财务（Advanced Corporate Finance）
　　金融分析（Analytics of Finance）

金融工程硕士的课程以编程，建模，数学等方面的课程为主，以哥伦比亚大学金融工程硕士（MSFE）的课程设置为例：

部分核心课程包括：

金融工程最优模型及方法（Optimization Models and Methods for Financial Engineering）
　　随机模型（Stochastic Models for Financial Engineering）
　　金融工程基础（Foundations of Financial Engineering）
　　蒙特卡洛模拟（Monte Carlo Simulation）
　　连续时间模型（Financial Engineering: Continuous Time Models）
　　数据分析（Data Analysis for Financial Engineering）

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从职业发展来看

金融硕士的毕业生，一般的职业发展路径有以下几个方向：

1. 商业银行，包括工农建商这四大行，股份制银行，如招商银行、上海浦东发展银行等，城市商业银行，如上海银行、北京银行等。
　　2. 证券公司，基金管理公司，信托投资公司等
　　3. 资产管理公司，金融租赁，担保公司等
　　4. 上市（或欲上市）股份公司证券部、财务部、证券事务代表、董事会秘书处等。

金融工程的就业领域也很广泛，但一般做的工作侧重点与金融背景的毕业生有所不同，金融工程硕士毕业生所从事的工作偏技术，一般是设计、验证并实现数学模型，以此模型为基础来分析解决金融领域的问题，比如金融衍生品定价，风险评估，预测市场行为等。

1. 与交易相关的

1）定量分析师（Quantitative Analyst,一般被简称为Quant）
　　2）交易员（Trader）
　　3）数据分析师（Data Analyst）

2. 风险管理领域

1）模型开发（Model developer）
　　2）模型验证（Model validation）

3. 其他金融服务领域

1）咨询（Consulting）
　　2）建模（Modeling）

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从申请背景要求来看

美国的金融硕士一般设置在商学院下，申请看重学生的综合能力，管理能力，本科是商科专业的学生较有优势，比如金融，金融工程（国内金工专业数学和计算机课程较少），经济学，国际经济与贸易，会计等。一般要求申请者提供GMAT成绩。

前提课程要求：微观经济学，宏观经济学，管理类的课程，会计类课程，数学课程（线性代数，微积分，概率，统计）

金融工程

美国部分学校把金融工程硕士放在商学院下，也有很多放在工程学院或文理学院下，主要看各个学校课程设置的侧重有所不同。具有很强数理背景的申请者申请MSFE会非常有优势，本科是数学，物理，计算机等专业的学生会比较受欢迎，当然每年也有金融经济背景的学生被录取，但都是很优秀的，或者选修过很多数学课程，或有很强的编程能力），申请者最好有非常高的GPA，G/T成绩，并且有金融方面的实习经历和出色的个人陈述等等。MSFE是非常数量化的学科项目，之所以喜欢理工背景的学生是因为这些学生的数量基础好一些。当然如果不是数理背景、或是感觉自己数理基础不太好的同学，可以通过选修一些数学系的课程来弥补不足。一般要求申请者提交GRE成绩。